Sicherung von Forderungen
Die private Kreditversicherung
Die Risiken sind eindeutig: Bis zu 300 Milliarden Euro schulden Kunden ihren Lieferanten, mehr als die Banken an kurzfristigen Krediten ausgeliehen haben. Der Lieferantenkredit ist mittlerweile die gängigste Finanzierungsform der deutschen Wirtschaft – insbesondere in mittelständischen Betrieben. Andererseits mussten im Jahr 2009 bundesweit 32.687 Unternehmen Insolvenz anmelden.
Der Ausfall von Forderungen bringt gerade kleine Firmen häufig in existenzielle Gefahr. Wie sehr, zeigt ein Beispiel: Bei einer Umsatzrendite von 2% müssen 1,25 Millionen Euro Umsatz zusätzlich erwirtschaftet werden, um einen Verlust von 25.000 Euro auszugleichen. Diese Gefahren spiegeln sich auch in einem hohen Anteil an Folgeinsolvenzen wider. Obendrein sinkt die Zahlungsmoral weiter, wie eine Umfrage von Euler Hermes belegt, bei einem häufig nur unzureichenden Debitoren- und Kreditmanagement in den Unternehmen.
Grund genug, sich dagegen zu schützen. Doch auch ein noch so perfektes Management ist keine Sicherheitsgarantie, wie die hohe Zahl der unverschuldeten Pleiten zeigt. Umso mehr verwundert, dass eine Feuer- oder Transportversicherung zwar für die meisten Firmen eine Selbstverständlichkeit ist, aber nur 12% über eine Warenkreditversicherung verfügen. Schließlich bietet die Kreditversicherung nicht nur die Entschädigung im Schadenfall; im Vordergrund steht vielmehr das Ziel, Schäden durch qualifizierte Bonitätsprüfung überhaupt zu vermeiden.
Hierzu bedient sich der Kreditversicherer zahlreicher Informationsquellen – national wie international. Euler Hermes kann beispielsweise auf eine weltweit vernetzte Risikodatenbank zurückgreifen, in der Informationen über mehr als 40 Millionen Unternehmen gespeichert sind. Dazu kommt das spezielle Know-how der Mitarbeiter über Branchen und Konzerne in fast allen Regionen der Welt.
Eine Kreditversicherung schützt also gleich dreifach. Sie kann:
- Schaden verhindern: Bereits bei Vertragsabschluss prüft der Versicherer die Kreditwürdigkeit der Abnehmer, überwacht sie kontinuierlich und warnt rechtzeitig, wenn sie sich verschlechtert.
- Schaden vermindern: Mit einem professionellen Inkasso- und Mahnverfahren helfen die Experten, Not leidende Forderungen noch einzutreiben.
- Schaden ersetzen: Ist die Forderung nicht mehr einzutreiben, tritt schließlich der Versicherungsfall ein.
Versichert sind grundsätzlich alle Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen. Auch Fabrikationsrisiken aus Verkäufen von Maschinen und Anlagen können versichert werden. Neben günstigen Beiträgen mit individuell zugeschnittenen Selbstbeteiligungen bietet Euler Hermes eine Reihe von praxisnahen Leistungen an:
- Umfassender Schutz von Forderungen weltweit – mit Ausnahme weniger, politisch instabiler Staaten.
- Bonitätsprüfungen durch den Geschäftsbereich Risk Management.
- Schnelle Versicherungszusagen durch Anbindung an den Online-Service.
- Frühzeitige Entschädigung auch ohne klassischen Versicherungsfall.
- Inkasso, Regress und Abwicklung in einer Hand.
Eine Kreditversicherung ist grundsätzlich interessant für Unternehmen mit Umsätzen ab 500.000 Euro. Die Vorteile für Unternehmen liegen damit auf der Hand: Eine kalkulierbare Prämie ersetzt ein unkalkulierbares Ausfallrisiko.
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Euler Hermes Group
